你能想象用数字人民币预订机票、酒店是什么体验吗？

1月初，数字人民币（试点版）APP上架苹果以及安卓等手机系统应用商城，开发者显示为中国人民银行数字货币研究所。据财联社1月17日报道，整合多个主流手机APP商城数据，目前数字人民币（试点版）APP下载量已经超过2000万次。

数字人民币（试点版）APP支持商户列表里有不少熟悉的身影，如美团、滴滴出行、携程、途牛、东方航空、君到苏州、南方航空以及深圳航空等。

数字人民币APP在苹果APP Store上架界面

与此前爆火、基于去中心化和加密技术的数字货币如比特币不同，数字人民币是中国人民银行发行的法定数字货币，主要定位于流通中现金（M0），由指定运营机构参与运营并向公众兑换，价值与人民币的纸钞和硬币同等。而数字人民币APP则是数字人民币向个人用户开展试点的官方服务平台，提供数字人民币个人钱包的开通与管理、数字人民币的兑换与流通服务。

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酒店、航司皆“尝鲜”

其实数字人民币并不神秘，上述所提及的多家旅游企业早在数字人民币APP上线之前就已经在逐步推进数字人民币在旅游场景里的应用。

在OTA方面，携程在去年5月就参与了上海的“五五购物节”数字人民币试点活动，并在直播间率先引入了数字人民币支付方式。彼时，携程透露已成功接入央行数字人民币APP子钱包产品，用户在携程预订旅游产品时，可选择使用数字人民币进行支付。活动期间，就有用户在携程的直播间用数字人民币购买了一份宁海安岚酒店的别墅套餐。

多家航司也紧跟数字人民币应用的脚步。去年3月30日，民航领域首个数字人民币订单落地于春秋航空，系一张价格约为560元的从上海飞往深圳的机票。春秋航空表示将为数字人民币搭建包括线上消费支付、客舱离线支付、线下扫码支付、商户数字人民币一站式接入服务等各类航旅及拓展领域的应用场景。

东航及南航也先后于2021年6月与2022年1月分别开展了数字人民币业务。例如，用户在“数字人民币”APP推送子钱包至南航APP后，通过南航APP支付列表选择“数字人民币”即可便捷完成南航机票和明珠贵宾休息室服务等支付。

推送数字人民币子钱包至南航APP（图片来源：人民日报）

酒店业也不甘落后。在上述提及的“五五购物节”期间，华住集团在上海旗下所有门店推广数字人民币支付功能。而锦江的“锦江WeHotel”则在去年9月携手工商银行共同开展数字人民币支付业务，并在旗下“锦江酒店”APP顺利上线。

部分景区也接入了数字人民币的系统。在北京多个旅游场景，如八达岭长城线下购票场景、故宫内自营文娱商店场景、圆明园景区购票及购物场景等，皆已完成数字人民币受理环境建设。

在西安，如陕西省自然博物馆、秦岭野生动物园、终南古楼观景区、大雁塔、华清池、秦始皇兵马俑、碑林博物馆等数十家旅游景区均已支持数字人民币“线上＋线下”门票购买、景区消费等一站式服务体验。

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目前正处试点中

支持双离线支付

虽然各大行业已参与数字人民币的试点工作，但大部分普通群众对数字人民币的概念仍较为模糊。

数字人民币的历史最早能够追溯到2014年。当时，中国人民银行成立专门团队，开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。3年后，即2017年，中国人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系的研发。

时下，数字人民币仅能在试点区域内进行使用。截至目前，全国已有深圳、苏州、雄安新区、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连及冬奥场景（北京、张家口）等“10+1”数字人民币试点地区。若在试点区域外使用数字人民币（试点版）APP，则会显示无法进行账户注册。

数字人民币APP页面显示，数字人民币的指定运营机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、网商银行（支付宝）、微众银行（微信支付）等。

假如用户没有工、农、中、建、交、邮储、招商银行、网商银行、微众银行的银行卡，也可以使用数字人民币APP。其中，开立数字钱包无需持有银行卡，提供手机号即可开立任一运营机构的钱包。同时，为使数字人民币业务惠及更多用户，营造良好的流通环境，数字人民币APP支持其他商业银行持卡用户向开立在运营机构的数字人民币钱包充值。

比起传统意义上的移动支付，数字人民币还有支持双离线支付的优势，只要交易双方的手机上都安装了指定数字钱包APP，即使在无网络与无银行账户的情况下也可使用数字人民币完成转账。

此外，还有数字人民币APP中还有“子钱包”概念。与支付宝、微信等支付工具在支付时需要跳转至对应APP不同，用户可以在数字人民币APP中设置子钱包绑定对应商户，在商户消费的结算页面即可直接使用数字人民币钱包进行付款。在支付的过程中，用户的支付信息也将被打包加密处理，可有力地保障用户个人隐私。

数字人民币（试点版）APP界面示例（图片来源：新华社）

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数字人民币并非“比特币”

支付宝、微信已接入

不过，在数字人民币之前，以比特币为首的去中心化加密数字货币的概念早已“先入为主”。为了更好地区分两者，我们需将数字人民币称为“法定数字货币”。

以数字人民币为代表的法定数字货币与其他数字货币的区别在于：

货币的属性不同。数字人民币是基于国家信用、由央行发行的，是真正意义上的货币，而比特币等数字货币不是法定的流通货币；

价值稳定性不同。大部分数字货币受监管环境和技术问题等因素影响，价格波动性非常高，而数字人民币以国家信用为担保，与现金具有同样的效力；

使用人群和地域不同。数字人民币与人民币一样，存在外汇管制，但比特币等数字货币在其他国家有渠道兑换成本国法定货币。此外，比特币等数字货币受众为全球各地的投资者，而数字人民币目前仅能在国内的试点区域使用。

此外，还有人会将支付宝、微信支付等移动支付平台与数字人民币概念混淆。对此，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春曾解释，支付宝和微信支付是数字钱包，而数字人民币是我国的法定货币，两者本质不同。在数字人民币诞生前，支付宝与微信承载的是商业银行存款货币。此外，微信、支付宝等第三方支付工具在使用时会收取一定的手续费，而数字人民币作为公共产品，在使用时无需手续费。

据了解，支付宝（网商银行）和微信（微众银行）也已经入主成为数字人民币运营机构之一，这代表着用户可以在支付宝与微信上使用数字人民币。例如，目前试点区域内的用户只要在数字人民币APP中注册微众银行钱包，便可以在微信支付中选择数字人民币进行支付。

微信开通数字人民币支付指引（图片来源：微信支付）

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乘冬奥暖风引热潮

普及仍需时间

虽然处于试点阶段，但民众对数字人民币的热情十分高涨。1月18日，据中国人民银行金融市场司司长邹澜介绍，截至2021年12月31日，数字人民币试点场景已超过808.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元。

其中，作为本次冬奥会的科技名片之一，数字人民币可以说凭借着冬奥场景掀起了一股体验浪潮。冬奥会期间，用户可以通过多种渠道便捷地获取、开立数字人民币钱包，并在闭环区域内各个消费场景使用数字人民币。而在冬奥安保红线外，数字人民币也在将在交通出行、餐饮住宿、购物消费、旅游观光、医疗卫生、通信服务、票务娱乐等七大类场景实现全覆盖。

据北京青年报报道，去年北京开展的三场大型数字人民币试点活动，落地场景便达40.3万个，交易金额达96亿元。

二级市场也表现出对数字人民币的热情。自去年11月1日起至2022年1月19日，同花顺的数字货币板块指数涨幅便已超过30%，多家企业表示将助力数字人民币推广工作，也因此受到了资本的关注。其中，有相关个股在开年后迎来了9个涨停板，股价接近翻倍，提示交易异常波动。

自2021年11月1日起至2022年1月19日A股数字货币板块一路“高歌猛进”（图片来源：同花顺）

至于商户方面，据央广网报道，多家商户反映数字人民币（试点版）APP上线后效果良好，其中美团数字人民币项目负责人李智渊介绍，截至1月10日，数字人民币（试点版）APP上架第一周，日均添加子钱包至美团APP的用户数环比上架前一周增长了19.81倍；美团平台日均数字人民币交易订单笔数环比上架前一周增长了42.68%，美团平台日均数字人民币交易金额环比上架前一周也增长了64.41%。

当下，数字人民币在各地的受理环境建设工作正加快推进。随着时间临近，冬奥会有望成为数字货币应用落地的重要里程碑。相信在不久的未来，数字人民币APP将全面普及，“飞入寻常百姓家”。